平均的な金利と借り入れ

キャッシングやカードローンでは、金利が必ず決められています。無利息の利用ができるものは学費として借り入れができるような奨学金くらいですが、成績優秀で模範生でなければいけないような条件もつくため非常に困難です。一般的なキャッシングは4%から18%の間で設定されており、基本的には借入金額に応じて金利が設定されます。キャッシングやカードローンを提供する銀行や消費者金融はこの金利が主な利益なので、これがなければ全く収益になりません。そのため、ビジネスとしては仕方がないとも言えますが、利用する人にとってはできるだけ金利を下げて利用したいのが消費者と提供する側の差です。
特に利用限度額が10万円から30万円程度の場合には金利は14%から18%で、1年借り入れをすれば金利で1割分支払わなければいけなくなります。10万円ならば1万円、30万円ならば3万円の金利がかかるので、返済を早くすれば金利の負担は減らせます。返済が早ければそれだけ金利は少なくできますが、その分、消費者金融にとっては利益が少なくなってしまいます。そのため、多くの消費者金融では繰り上げ返済ができなかったり、一度にできる繰り上げ返済が借りた金額の50%までに設定されていることもあるのです。銀行については資金が潤沢にあることや基本となる法律が異なっているので、繰り上げ返済も便利にできるようになっています。消費者金融に比べるとそれほど負担なく利用できるのも、こうした銀行の潤沢な資金や賃金業法と銀行法の違いと言えます。
キャッシングの平均的な金利は14%と考えていると計算もしやすいでしょう。また、遅延損害金の平均は18%で、万が一返済が遅れた場合に損害金として支払う金利がこの値になります。50万円の借り入れでは1日遅れれば300円ほどの負担になり、この負担は毎月の返済額やその時の借入額によっても変化します。月利と年利の違いも理解していると安全に利用できるでしょう。
銀行系のサービスや大手の消費者金融で利用限度額の最大限度まで借り入れた場合には金利は5%が平均の金利になります。年収が高ければ最大限度額は300万円や400万円に設定できるので、その分の金利負担はかなり少なくできます。また、契約内容によっては金利が変動しないため、借入金額ではなく、利用限度額に応じて金利が決められることもあります。
これらの金利の理屈は、借入限度額が少ない人は金利が高くても利用し、お金がある人は借入限度額も大きくなりますが、お金があるので借り入れる必要がなく金利を安くしないと利用してもらえないという考えもあります。また、年収にかぎらずある程度一定の収益になるようにするための工夫でもあり、金利は消費者金融や銀行が頭を悩ませる課題でもあります。利用者はこれらの仕組みもよく知った上で利用すると安全に借り入れができるでしょう。

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